北京公积金新政10大问答 今后怎么用公积金

　　昨天的公积金新政一出，祁老师的N个500人置业群，从昨天聊到现在。除了基本政策规定，严肃君整理了一些热点问题，供大家自取。

　　聊之前，先提醒大家，新政将会在9月17日(下周一)正式实施，此前已网签的，按原规定执行;此后将严格按照新规来。

　　想赶在新政实施前网签的，赶快去催开发商，去中介机构排队。严肃君打听过了，住建委周六日能网签，二手房还有跑赢时间的机会，新房就得看开发商集体报批能不能赶得及了。

　　下面进入正文，看看七大变化。

　　(图片来自北京日报)

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　　首套变二套，认定更严格

　　看七大变化第二条，公积金二套房认定，变成了认全国的贷，认北京的房。只要有过贷款，不管是公积金还是商贷，也不管房子卖没卖，都算二套。换房一族，首付比例或将直接上调至6成或8成。

　　尤其是买共有产权房，或者像万科·七橡墅这种低总价项目，本来打算只做公积金贷款的，要重新审视下自己的首套认定，以及贷款额度了。

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　　公积金换商贷 月供多1400

　　以前只要流水够，夫妻两个公积金贷满120万基本没问题。现在有了年限要求，假设23岁毕业工作，要35岁才能贷满120万了，而且夫妻缴纳年限不能叠加。

　　怎么办?要么增加首付，要么换成商贷。对于刚需来说，再去借大几十万有点儿难，大概率会选择第二种方式。

　　严肃君做了个表，按照工作年限，贷款120万，用公积金和用商贷，到底要多付多少利息，月供多多少，一目了然。

　　注：不满一年的，按一年算。

　　假设之前能够贷满公积金120万，贷25年，等额本息需要支付利息55.4万元，月供5848元。随着公积金额度降低，商贷额度增加，利息和月供不仅在增加，且增加幅度也在扩大。

　　最终如果全部换成商贷，需要多付43.3万元的利息，月供增加至7290元，每月多还1442元。

　　3

　　特别问题，个例分析

　　祁老师的N个500人置业群，从昨天晚上8点，一直热议到现在，凌晨都没停。

　　有几个大家集中关注的，严肃君按照已有政策，拿出来重点说一说。

　　01、上个月刚买了房，已经网签了，但贷款还没批下来，可我缴存年限不到5年，还能申请到120万的公积金贷款额度吗?

　　可以申请到。公积金相关新政自2018年9月17日执行，已网签的，按照原规定执行。

　　交定金、草签合同的都不算，以网签为准。以住建委官网的房屋销售状态为例，只有网上联机备案(褐色)的才算网签。

　　02、销户过、断缴过、提取过，对公积金贷款额度有什么影响?

　　销户过的，要从重新建立账户开始算。比如说2003年开始交，2007年销户了，2013年重新开始缴纳，那么从2013年开始算，能贷款6年共计60万额度。

　　断缴过的，目前没有统一说法，请等待后续补充条款。

　　提取过的，包括租房提取、买房提取、大病提取等，只要是正规提取的，对于公积金贷款额度，没有影响。

　　另外，公积金新政原则上取消大病提取了。

　　03、外地房有贷款，北京房贷过款，已还清，还能贷款吗?

　　公积金和商贷都不能，已有2次贷款记录，在贷款这个层面上算三套了，就不能做贷款了。

　　当然，一切以征信报告为准，怎么查看这里。

　　04、公积金新政这次有上浮的规定，什么情况下，能享受上浮20万?

　　单身/已婚两个人的户口都是东西城，购买城六区以外区域住宅的，上浮20万。

　　那什么情况只能享受上浮10万?

　　单身：你的户口是城六区(除东西城)，购买城六区以外区域住宅的，上浮10万。

　　已婚：双方城六区户口(包含一方东西城的情况)，购买城六区以外区域住宅的，上浮10万。

　　说明：但凡一方户口不是城六区的，不能享受上浮。

　　05、工作五年多，本来打算公积金贷款120万买房，政策变了之后要多还多少钱?

　　根据我们整理的表格来算，工作5年多，可以贷公积金60万，另外的60万用商贷。与纯公积金贷款120万相比，贷款25年，等额本息每月多还721元，利息总计多还21.7万。

　　06、我在北京买房提过公积金，但是爱人没有提过，现在爱人想在老家买套房，还能提吗?

　　看上图的提取变化，以家庭为单位，无论哪一方在北京有购房提取记录，都不能再办理异地购房提取。所以问题中的情况，不能提取。

　　07、我要离开北京回家做生意，能销户把公积金提出来吗?

　　不能了。回家不交公积金，北京销户提取只能等你满55周岁(女50周岁)才能提取。

　　08、我是非京籍无房，在北京交公积金，在外地买房是否能用公积金?

　　目前只能在户籍所在地和本省的省会城市买房，才能在北京提取公积金。

　　09、我没法公积金贷款了，那有什么办法把公积金取出来吗?

　　现在最便捷的方法，是以租房的名义提取。每月提1500的，带着身份证原件、公积金联名卡原件及正反面复印件，已婚的要提交结婚证原件及复印件，给到公司经办人即可。

　　10、缴存年限怎么算，我交了13个月，算一年还是两年?

　　缴存不满一年的按一年计算，那么13个月不满2年，按照2年计算。

　　另，公积金连续缴存满6个月，才有申请公积金的资格。

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